就在美国银行疑惑“硅谷银行”——硅谷银行（Silicon Valley Bank - SVB）倒闭后是否会出现另一场系统性危机时，加密货币市场正在经历另一场动荡，而保加利亚正徘徊在通往欧元区的路上，欧元也可能即将迈出决定性的一步。
欧洲中央银行 (ECB) 继续悄悄地致力于数字欧元项目，正如几天前该银行执行委员会成员法比奥·帕内塔 (Fabio Panetta) 向欧洲银行业联合会所做的介绍所表明的那样。
虽然没有具体细节，但他概述了该项目的主要参数，欧洲央行试图通过这些参数跟上技术和资金的发展。
自从我们使用贝壳作为交换媒介的时代以来，我们对货币是什么及其运作方式的理解一直在随着人类社会不断变化，下一步似乎就是所谓的中央银行数字货币（CBDC）。
目前，占世界国内生产总值 (GDP) 95% 以上的 114 个国家正在探索这种工具的想法，其中 11 个国家已经处于该过程的后期阶段。
英国公布了数字里拉计划，瑞典正在进行“电子克朗”试点项目，中国率先推出数字人民币，该数字人民币自 2020 年开始流通，并正在现实生活中进行测试。
对于欧洲而言，对数字欧元的需求取决于对金融稳定的寻求、个人和企业交易的最大便利化，最后但并非最不重要的一点——由于其在金融技术和支付系统方面的落后，受到美国和中国巨头的压力，例如如万事达卡（Mastercard）、贝宝、支付宝和银联。
“大型科技公司进入电子支付市场增加了市场主导和依赖外国支付技术的风险，这将对欧洲的战略自主权产生影响，”欧洲央行行长克里斯蒂娜拉加德去年 11 月表示。
那么数字欧元到底是什么，它会取代现金吗？这个项目是否可行？
比特币和银行转账之间
BTA 写道，数字欧元应该结合支持加密货币的区块链技术和中央银行的稳定性，以实现简单、快速和可靠的电子支付，无论它们在欧元区的哪个地方进行以及交易的性质如何。
这种货币可以像现金一样使用——你只需要一个数字钱包（也用于加密货币）来用它们支付商品和服务，或者只是将它们提供给其他人，就像你递钞票一样。
与我们目前进行的电子支付不同的是，使用数字货币，您不需要有银行账户，也不需要支付相关的服务费、转账等。
因此，数字欧元应该会显着降低个人和企业的电子支付成本。
但是，它并不是要取代流通中的纸币和硬币，而是对其进行“补充”。
同时，与不受中央银行支持且汇率经常波动剧烈的加密货币不同，数字欧元应提供稳定性和安全性，因为它将由欧洲央行监管，这将保证其合法性武力作为支付手段。方法。
支持数字欧元的一个主要论点是，它将为公民提供特别安全的中央银行货币，他们现在以现金的形式拥有这些货币。
风险
然而，引起人们担忧的是消费者与中央银行之间的电子支付直接联系。
现在要进行电子支付，您必须将钱存入商业银行，这在商业银行的资产负债表上列为资产。
商业银行跳槽意味着其可动用存款减少，流动性可能不足，势必影响授信能力。
因此，正在讨论限制数字欧元的持有量，例如 3,000 欧元的上限（相比之下，电子英镑的上限是 10,000 至 20,000 英镑）。
这意味着每个人只能以电子形式持有不超过这个数额（数字欧元与“传统”欧元的比例为 1:1），超过这个数额的任何东西都将自动转换为账户资金。
然而，德国商报援引德国分行组织 Be We Er (BVR) 对 700 家小型银行进行的一项研究发现，这一上限将给银行业带来严重麻烦。
调查显示，在这个门槛下，在714家受访银行中，只有56家能够满足监管部门对流动性缓冲的要求。
受影响的银行将不得不通过其他方式补充流动性，例如通过提供更高的利率和更优惠的条件来吸引更多存款，或者通过限制贷款来应对。
这将影响消费者和整个经济，因为贷款利率会上升。
增长对小公司的打击最大，
因此，银行呼吁将拥有数字欧元的门槛低得多——大约 500 欧元，这实际上排除了更大规模购买或企业转移的可能性。
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Be Ve Er 的计算是对引入数字欧元对银行系统可能产生的后果的首次具体评估。
它们加剧了关于中央银行数字货币在多大程度上实际上会威胁银行系统而不是提供稳定性的争论。
然而，根据一些专家的说法，这种情况被夸大了。
他假设银行的所有活跃客户的账户中都有 3,000 欧元。
许多人怀疑情况是否如此，所有客户都会对数字欧元感兴趣。
根据欧洲央行的研究，消费者宁愿不要让他们的数字钱包一直装满，而是加载一次，例如在月初，然后逐渐使用这笔钱。
此外，帕内塔在他的演讲中指出，即使有了数字欧元，也需要银行或支付平台等中介机构支持数字钱包或为想使用数字货币但没有数字货币的客户发卡。手机。
这不是免费的，尽管“实物”到数字欧元的转移是免费的。
欧洲在线银行 En26 (N26) 在其博客中警告说，另一个风险领域是数据保护和隐私。
计划系统的一些批评者担心数字货币将失去真实货币的最大优势之一，即支付的匿名性。
虽然实时跟踪数字欧元支付有助于打击洗钱活动，但它也可能会限制用户的隐私，尽管欧洲央行保证不会访问用户的个人数据。
所收集数据的安全性也是一个重大风险。
前面是什么？
在项目介绍中，拉加德宣布了一项预测，即我们将能够在大约五年内使用数字欧元进行支付。
为期两年的研究阶段于 2021 年 10 月开始，2023 年 10 月欧盟委员会、欧洲议会和其他监管机构将决定是否确实应该引入数字货币。
如果决定是肯定的，欧洲立法必须相应调整，然后欧洲央行才能最终启动该项目，该项目计划再持续三年。
